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クレジットカード審査に落ちた理由を知り、次回は成功へ
クレジットカードの審査に落ちると、「なぜ？」と感じることが多いですが、カード会社は具体的な理由を教えてくれませんよね。
しかし、一般的な審査基準やよくある失敗例を知ることで、次回の申し込みで成功する可能性を大きく高めることができます。
本記事では、審査に落ちる主な理由と、通過率を上げるための5つのコツを詳しく解説します。
クレジットカード審査に落ちる理由と改善策
審査に落ちる主な理由
1. 返済能力が不十分と判断された
- 年収が低い場合や収入が不安定だと、返済能力が不足していると見なされます。
- 改善策: 安定した収入を示す書類（確定申告書など）を提出する。
2. 信用情報に傷がある
- 過去の延滞や債務整理が信用情報機関に登録されている場合、審査に不利です。
- 改善策: 信用情報機関（CICやJICC）で自分の信用情報を確認し、不利な記録があれば解消する。
3. 短期間に複数のカードを申し込んだ
- 多重申込は「お金に困っている」と判断されることがあります。
- 改善策: 6ヶ月以上間隔を空けて再申し込みする。
4. 申込内容に不備がある
- 住所や年収などの誤記載は虚偽申告とみなされる場合があります。
- 改善策: 正確な情報で申し込む。提出前にダブルチェックする。
5. クレジットヒストリーがない
- 過去にクレジットカードやローン利用歴がない場合、「信用力不足」と見られることがあります。
- 改善策: 審査が緩いカード（流通系など）で実績を積む。
審査通過率を上げる5つのコツ
1. キャッシング枠は0円で申し込む
キャッシング枠は別途審査が必要で、収入状況によっては不利になる場合があります。ショッピング枠のみで申し込むことで審査ハードルが下がります。
2. 安定した収入を示す書類を準備する
確定申告書や給与明細など、収入の安定性を証明できる書類を提出すると信頼度が上がります。
3. 信用情報を良好な状態に保つ
過去の延滞や未払いがある場合は速やかに解消し、信用情報機関で状況を確認する。
4. 入会キャンペーン中のカードを選ぶ
キャンペーン中はカード会社側も積極的に新規顧客獲得を目指しているため、通常より審査基準が緩和されることがあります。
5. 固定電話番号や事業用住所を登録する
固定電話番号や事業用住所があると信頼性が向上し、審査通過率もアップします。最近は、固定電話をおいている家庭は少ないですよね？
ので、固定電話を引いていると聞くとそれだけで、なんか、ちゃんとしてるんだ、と思っちゃうことありませんか？
クレジットカード審査に落ちる人の特徴は？
先にも述べましたが、クレジットカード審査に落ちる主な特徴は、以下のような問題がある場合です。これらの特徴を改善することで、審査通過率を高めることが可能です。
1. 返済能力が不十分
- 特徴: 年収が低い、収入が不安定、勤続年数が短いなどの理由で返済能力が不足していると判断されます。
- 例: 無職やアルバイトの場合、安定した収入がないため審査に不利です。
2. 信用情報に傷がある
- 特徴: 過去に金融事故（延滞、債務整理、自己破産など）があり、「ブラックリスト」に登録されている場合。
- 例: クレジットカードやローンの返済遅延を繰り返している場合、信用情報機関にネガティブな情報が残ります。
3. クレジットヒストリーがない
- 特徴: 過去にクレジットカードやローンを利用したことがなく、信用情報が空白状態である場合。
- 例: 初めてクレジットカードを申し込む人は「返済能力の実績」がないため審査に不利です。
4. 短期間で複数のカードを申し込んでいる
- 特徴: 短期間に多くのクレジットカードを申し込むと「多重申込」として記録され、審査で不利になります。
- 例: 1ヶ月以内に複数枚のカードを申し込む行為は「お金に困っている」と判断される可能性があります。
5. 申込書類に不備がある
- 特徴: 申込書の記入ミスや虚偽申告（年収や住所など）がある場合。
- 例: 身分証明書と申込書の住所が一致していない場合などは即却下されることがあります。
まとめ
クレジットカード審査に落ちる主な特徴は以下の5点です：
これらを改善することで、次回の審査通過率を大幅に向上させることができます。例えば、信用情報を確認・改善し、安定した収入証明書類を整備することが有効です。
【まとめ】次回は成功へ向けた準備を！
クレジットカード審査に落ちた理由は多岐にわたりますが、以下のポイントを押さえることで次回の成功率を高められます：
- キャッシング枠なしで申し込む。
- 安定した収入証明書類を整備する。
- 信用情報機関で自分の状況を確認・改善する。
- 入会キャンペーン中のカードで挑戦する。
- 固定電話番号や事業用住所で信頼性アップ。
成功事例: フリーランスとして活動しているデザイナーBさんは、一度審査に落ちました。しかし、固定電話番号設置と信用情報改善後、楽天ビジネスカードで無事審査通過。経費管理効率化にも成功しました。
これらの対策で準備万端となり、次回はスムーズな審査通過につながるでしょう！
