※本ページには広告が含まれています。
ゴールドカードと一般カード、どちらを選ぶべき？
個人事業主としてクレジットカードを選ぶ際、ゴールドカードと一般カードのどちらが適しているか迷うことってありませんか？
ゴールドカードはステータス性や付帯サービスが魅力ですが、年会費が高く審査基準も厳しい傾向がありますよね。
一方、一般カードは手軽に申し込めるんだけど、特典や限度額に制約がある場合もあります。
本記事では、それぞれの違いを詳しく解説し、あなたの事業に最適な選択肢をご提案します。
ゴールドカード vs 一般カード：個人事業主にとっての違い
審査基準の違い
ゴールドカード
- 審査基準:
- 年収300万円以上が目安
- 信用情報に傷がないことが必須
- 開業届や確定申告書の提出が求められる場合あり
一般カード
- 審査基準:
- 年収制限なし（学生でも申し込み可能な場合あり）
- 信用情報が多少不安定でも通過可能
- 開業届不要の場合もある
ポイント: ゴールドカードは信用力を示す一方、一般カードは初めての事業用クレジットカードとして手軽に利用可能。
特典内容の違い
ゴールドカード
- 空港ラウンジ利用無料（国内・海外）
- 旅行保険やショッピング保険が付帯
- ポイント還元率が高い（1.0%～1.5%）
一般カード
- 基本的なポイント還元（0.5%程度）
- 保険やラウンジ利用などの付帯サービスはなし
ポイント: ゴールドカードは頻繁に出張するフリーランスや高額経費を扱う事業主向け。
費用対効果の違い
ゴールドカード
- 年会費：10,000円～30,000円（高額）
- 高還元率で年会費分以上のメリットを享受可能
一般カード
- 年会費：無料～2,000円程度（低額）
- 初期導入コストが抑えられるため初心者向け
ポイント: ゴールドカードは長期的な利用でコストパフォーマンスが良くなる一方、一般カードは短期的な導入コストを抑えたい場合に最適。
どちらを選ぶべきか？ケース別提案
ゴールドカードがおすすめなケース:
- 年間経費支払い額が100万円以上ある場合
- 出張や旅行機会が多く付帯サービスを活用できる場合
一般カードがおすすめなケース:
- 初めて事業用クレジットカードを導入する場合
- 経費支払い額が少なく、年会費を抑えたい場合
ビジネスカードの審査に失敗した場合の対策は？
ビジネスカードの審査に落ちた場合でも、原因を特定し適切な対策を講じることで、再チャレンジで成功する可能性を高めることができます。以下に、主な対策をまとめました。
1. 審査落ちの原因を分析する
審査基準は公表されていないことが多いですが、以下のような要因が主な原因となる場合があります：
- 書類の不備や誤り：申請書や添付書類にミスがあると即却下される可能性があります。
- 信用情報の問題：過去に延滞や未払いがある場合、信用情報に傷がついている可能性があります。
- 事業実態の不明確さ：固定電話やオフィス住所がないと信頼性が低く見られることがあります。
2. 再申し込み前に行うべき対策
(1) 書類を再確認する
- 提出した書類（開業届、確定申告書など）に不備がないか確認しましょう。
- 必要であれば専門家（税理士や行政書士）にチェックを依頼することも有効です。
(2) 信用情報を改善する
- 過去に延滞や未払いがある場合は、速やかに返済を完了させましょう。
- 信用情報機関（CICやJICC）で自分の信用情報を確認し、問題があれば修正を依頼します。
(3) 固定電話とオフィス住所を用意する
- 固定電話番号とオフィス住所を取得すると信頼性が向上します。バーチャルオフィスも選択肢として検討可能です。
(4) 利用限度額を低めに設定する
- 初回申し込み時は利用限度額を低く設定すると審査通過率が上がります。
3. 別のカード会社やランクで再チャレンジ
(1) カードランクを下げる
- ゴールドカードで審査落ちした場合は、一般カードへの切り替えを検討しましょう。一般カードは審査基準が緩い傾向があります。
(2) 他社カードに申し込む
- カード会社ごとに審査基準は異なるため、別の会社のビジネスカードに挑戦することで通過できる可能性があります。
4. 審査なし・通過率の高い選択肢を検討
- 一部の法人カードや個人用クレジットカードは審査なしで発行できるものもあります。ただし、利用条件や手数料には注意が必要です。
5. 再申し込みまでのタイミング調整
- 審査落ちの記録は信用情報機関に6カ月間残ります。そのため、次回申し込みまで少なくとも6カ月以上間隔を空けることが推奨されます。
ビジネスカードの審査に失敗した場合でも、以下の対策を講じることで再チャレンジで成功する可能性があります：
- 書類不備や信用情報など原因を特定して改善する。
- 固定電話やオフィス住所など事業実態を明確化する。
- ランク変更や他社カードへの申し込みで選択肢を広げる。
- 審査なしカードも視野に入れる。
- 再申し込みまで適切な期間（6カ月以上）空ける。
これらの対策を実践すれば、次回の審査通過率は大幅に向上するでしょう。
【まとめ】個人事業主に最適な選択肢とは？
ゴールドカードと一般カードにはそれぞれメリット・デメリットがあります。以下のポイントを参考に、自分の事業スタイルに合ったものを選びましょう：
- ゴールドカードは信用力アップや充実した特典を求める方向け。
- 一般カードは初期導入コストを抑えたい初心者向け。
成功事例: フリーランスデザイナーBさんは、初年度は楽天一般ビジネスカードで経費管理を開始。翌年から楽天プレミアムビジネスゴールドに切り替えたことでポイント還元率が倍増し、年間15,000円相当の節約に成功しました。
まずは自分の収支状況や利用目的を明確化し、賢い選択で経費管理効率化を目指しましょう！
